사업을 하게 되면 대출은 필수라고 생각합니다.
자그마한 가게를 운영하더라도 부수적인 물품이나 인테리어, 직원 등 자금을 활용해야 하는 항목들이 많기 때문인데요.
정책자금 대출과 같은 정부자금을 활용하여 사업을 더 확대하거나,
어려운 시기를 지혜롭게 이겨내는 것이 효율적이라는 생각을 합니다.
오늘은 소상공인을 대상으로 한 정부 정책자금 대출의 자격과 금리, 신청방법을 알아볼게요!
특히 요즘은 신용대출과 주택담보대출이 미국 금리 인상의 영향을 5% 이상 받기 때문에
현실적으로 어려운 상황에서 자금 상환이 쉽지 않다고 생각합니다. 그래서 요즘은 만기 상환을 이용하는데
단기간에 상황이 나아지지 않는 것 같다면, 소상공인 정책자금 대출을 우선적으로 이용하는 것이 현명하다고 생각합니다.
정책자금 대출 금리의 경우 1%대의 낮은 금리로 정부자금을 1천만 원~2천만 원 이상 사용할 수 있기 때문입니다.
우선적으로 알아볼 필요가 여기에 있습니다.
먼저, 정부정책자금 신청이 어렵거나,
내 조건에 맞는 대상과 금리 한도를 알아보고 싶으시다면 지원 센터를 참고하시길 바랍니다.
정부의 소상공인 정책자금 대출이란? 사업자에 따른 자금 신청
소상공인 시장 진흥공단, 신용보증재단, 중소벤처기업부 등은
소상공인, 중소기업, 자영업자 등이 금융을 보다 효율적으로 이용할 수 있도록 지원하는 기업으로
특히 정부 정책자금은 성장기반 마련과 경영안정을 위해 다양한 방법으로
매출, 규모, 여건 등을 검토한 후 정책자금 자격에 부합하는 사업자에게 저금리, 높은 한도로 소상공인 대출을 지원하고 있습니다.
과거 희망플러스 특례보증, 방역지원금, 재난지원금, 손실보전금 등 어려운 소상공인에게 자금을 지원하거나
정책자금 대출, 소상공인 정책자금 지원 등을 통해 저금리로 대출을 지원하는 사례들이 있었는데,
5인 미만 소상공인과 매출 규모가 작은 자영업자가 자금이 필요한 경우 대출을 이용할 수 있는 첫 번째 수단이 소규모 정부 정책자금입니다.
매출액과 규모에 따른 2023년 소상공인 정책자금 지원 자격은?
정부 정책자금은 사업을 한다고 해서 모두가 이용할 수 있는 것은 아닙니다.
대출에 따라 공통적인 신청자격과 세부적인 신청요건이 있는데, 정책자금 지원자격을 보면 공통적으로 두 가지 자격이 있습니다.
1. 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률에 포함된 상시근로자가 5인 미만인 경우 (정규직 근로자 10인 미만을 기준으로 제조업 및 건설운송광업을 융자대상에 포함)
2. 제외 업종 : 전문, 금융, 보험, 부동산, 엔터테인먼트 등은 자격요건에 포함되지 않으며, 특히 대부분의 전문업종은 소상공인을 위한 정책자금 대출을 방을 수 없었습니다.
또한, 2023년 정부의 소상공인 정책자금 세부요건으로 현재 총 12개의 지원자금을 살펴보면,
대리대출과 직접대출로 구분되며,
대리대출은 성장촉진자금, 일반자금, 청년고용연계자금, 긴급경영안정자금, 장애인사업지원자금, 위기지역 등이 있으며,
직접대출은 소상공인, 민간투자연계 매칭대출, 전통시장자금(민간금융이 어려운 경우)등이 있습니다.
이를 통해 청년, 사업 재도전, 재난으로 이한 어려움 등 소상공인 정부 정책자금 자격에 포함되는 대상을 확대하고, 소상공인 대출도 다양하게 지원하고 있습니다.
2023년 소상공인 정책자금의 자격 및 신용에 따른 금리 변동
2023년 소상공인 정책자금 금리를 보면 대출에 따라 금리도 어느 정도 상승한 것으로 생각됩니다.
최저 대출금리는 연 2.00%로 최고 4.07%로 산출됩니다.
현재 운용되고 있는 자금은 12종류가 있습니다.
현재 전통시장 자금은 직접대출, 장애인 기업 지원자금, 위기지역 지원자금, 청년고용 연계자금 등이 고정금리로 산정되고 있고요. 최근 전통시장 자금이 지속적으로 나오고 있으며, 저신용자 사업자들이 실질적으로 자본을 융통하기는 쉽지 않습니다. 금리가 높은 것으로 알고 있습니다.
우리가 알고 있는 바와 같이, 서민금융진흥원은 전통시장뿐만 아니라 등급이 낮은 소상공인들에게도 저금리로 소상공인 정책대출을 해주고 있으며, 그 외에도 신사업 창업 사관학교와 연계된 자금들이 있습니다.
최근에는 유니콘 기업 육성을 위해 기관에서도 노력을 기울이고 있어, 신규 창업 아카데미와 청창사 를 실시하여
수료자가 향후 사업자금이 필요할 때 대출을 제공해주고 있으며, 기준금리는 3.47%, 가산금리는 0.6%로 연 4.07%로 산출하고 있습니다.
최근 금융감독원 서비스를 이용하면서 금리를 확인해 보니 소상공인 대출 금리가 4%여도 높지 않다는 생각이 들더라고요.
소상공인 정책자금 대출 신청
정부정책자금 신청은 진흥재단에서 만든 공식 홈페이지를 통해 가능합니다.
신청기간은 매월 첫째 주, 분기별 첫째 주부터이며, 정책 변경 및 예산 여건에 따라 변경될 수 있습니다.
현재 온라인으로 신청이 가능한데요.
1. 자금 선정
2. 약관동의
3. 신청서 작성
4. 서류 제출
5. 신청완료
6. 신청결과 확인
이렇게 6개의 과정으로 확인이 가능합니다.
신청 후 거부, 승인, 불가 등의 결과가 문자 또는 알림톡으로 발송되므로
정확하게 기입한 내용을 확인하시는 게 좋습니다.
마지막으로 정리하면,
소상공인 정부 정책대출은 12가지 유형으로 나뉘는데,
자격으로는 5인미만, 업종에 따라 10인 미만이면서 제외업종에 포함되지 않을 경우,
금리는 2%에서 4.07%로 나뉘기 때문에 본인의 매출 규모와 구분에 따라 신청이 가능합니다.
어려운 부분이 있다면 지원센터를 통해 도움을 받으시는 것을 추천합니다.
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